Mengirim uang secara internasional cukup mudah. Anda dapat menghubungi bank Anda, pergi sendiri, atau masuk ke portal online bank Anda dan melakukan transfer ke mana saja di dunia. Tapi bagaimana tepatnya transaksi ini bekerja, dan infrastruktur seperti apa yang mendukungnya? Dalam kebanyakan kasus, sistem perbankan SWIFT merupakan bagian penting dari proses tersebut
Tidak seperti jaringan terkemuka lainnya yang memungkinkan transfer dana, SWIFT sendiri tidak memindahkan atau menahan dana—tetapi tetap menjadi bagian penting dari sistem keuangan internasional. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang apa itu SWIFT, di mana ia beroperasi, apa fungsinya, dan mengapa itu sangat penting .
Apa itu sistem perbankan SWIFT?
“ SWIFT” adalah singkatan dari “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.”
SWIFT adalah jaringan yang digunakan bank untuk berkomunikasi satu sama lain dengan aman, terutama untuk memberikan instruksi untuk mentransfer dana antar rekening. Meskipun SWIFT adalah komponen penting dari sistem pembayaran global, jaringan itu sendiri hanya digunakan untuk mengirim dan menerima pesan—SWIFT tidak menyimpan dana, menerbitkan atau mengelola akun, atau menyediakan fungsi penyelesaian untuk transaksi .
Sejarah SWIFT
SWIFT disusun sebagai jawaban atas Telex, pendahulunya yang cacat. Telex adalah sistem komunikasi awal untuk lembaga keuangan, yang secara luas dianggap tidak praktis dan rawan kesalahan, dengan waktu pemrosesan yang sangat lambat. Pada tahun 1973, SWIFT didirikan di Brussel, dengan 239 lembaga keuangan yang berpartisipasi dari 15 negara, angka tersebut meningkat dalam waktu 4 tahun menjadi 518 lembaga dari 22 negara. Saat ini, SWIFT digunakan oleh lebih dari 11.000 institusi perbankan yang berlokasi di lebih dari 200 negara.
Siapa yang Menggunakan SWIFT?
Pendiri SWIFT merancang jaringan untuk memfasilitasi komunikasi tentang transaksi treasury dan koresponden saja. Sistem ini sangat kuat sehingga SWIFT mampu berkembang secara bertahap melampaui misi aslinya. Sekarang menawarkan layanan untuk:
- Bank
- bisnis perusahaan
- Pertukaran asing
- Sistem kliring
- Perusahaan manajemen aset
- Pialang uang
- lembaga keuangan non bank
- Penyimpanan
Siapa yang memiliki sistem perbankan SWIFT?
SWIFT tidak dimiliki oleh entitas tunggal mana pun. Sebaliknya, itu adalah koperasi milik anggota yang pemegang sahamnya mewakili sekitar 3.500 organisasi anggota. Berkantor pusat di La Hulpe , Belgia, sistem ini diawasi oleh bank sentral negara-negara G10, Bank Sentral Eropa, dan Bank Nasional Belgia. Pemegang saham SWIFT memilih dewan yang terdiri dari 25 direktur, yang mengatur organisasi dan mengawasi pengelolaan sistem SWIFT. Dewan direksi bertanggung jawab untuk:
- Mengelola operasi sehari-hari dari organisasi SWIFT
- Memperluas dan mempromosikan sistem SWIFT secara global, dengan penekanan pada menjaga netralitas
- Memberikan pengawasan terhadap keamanan, keandalan operasional, kelangsungan bisnis, identifikasi risiko, dan ketahanan infrastruktur SWIFT
Apa itu kode SWIFT?
Kode SWIFT adalah pengidentifikasi unik yang diberikan SWIFT ke setiap lembaga keuangan yang menggunakan jaringan. Juga dikenal sebagai ID SWIFT atau kode ISO 9362, kode SWIFT memiliki 8 atau 11 karakter. Berikut ini rincian dari apa yang diwakili oleh karakter:
- Empat karakter pertama: Ini adalah kode untuk lembaga keuangan itu sendiri.
- Karakter kelima dan keenam: Ini menunjukkan negara tempat institusi tersebut berada.
- Karakter ketujuh dan kedelapan: Karakter ketujuh dan kedelapan adalah kode kota dan menunjukkan lokasi institusi.
- Karakter kesembilan, kesepuluh, dan kesebelas: Karakter terakhir ini bersifat opsional dan dapat digunakan untuk mengidentifikasi masing-masing cabang lembaga perbankan.
Bagaimana Cara Kerja SWIFT?
SWIFT menggunakan kode untuk memfasilitasi pertukaran uang. Ini memberi setiap organisasi anggota kode unik yang memiliki delapan atau 11 karakter.
Kode itu menggunakan salah satu dari nama berikut:
- Kode pengenal bank (BIC)
- Tukar Kode
- ID SWIFT atau kode ISO 9362
Mengapa SWIFT Dominan?
SWIFT juga memperluas cakupannya. Meskipun dimulai terutama untuk instruksi pembayaran sederhana, SWIFT sekarang mengirimkan triliunan pesan untuk tindakan mulai dari transaksi keamanan dan perbendaharaan, hingga transaksi perdagangan dan sistem.
Laporan SWIFT dari awal tahun ini menunjukkan bahwa hanya 44,5% lalu lintas SWIFT yang masih untuk pesan berbasis pembayaran, sedangkan 50,6% merupakan transaksi keamanan. Lalu lintas yang tersisa mengalir ke treasury, perdagangan dan transaksi sistem.
Layanan apa lagi yang ditawarkan SWIFT?
Selain bertindak sebagai sistem perpesanan, SWIFT telah berkembang selama bertahun-tahun untuk menawarkan berbagai layanan yang ditujukan untuk mendukung bisnis dan individu saat mereka melakukan transaksi bisnis. Beberapa layanan yang ditawarkan SWIFT meliputi:
- Business intelligence
SWIFT menawarkan utilitas pelaporan dan dasbor untuk klien yang memberi mereka tampilan perpesanan dan aktivitas lainnya yang mendetail, dapat ditindaklanjuti, dan real-time, dengan opsi pemfilteran yang tersedia berdasarkan wilayah geografis, waktu pesan, dan faktor lainnya. - Layanan kepatuhan
SWIFT menawarkan layanan yang menangani kejahatan keuangan dan kepatuhan. - Solusi perpesanan dan konektivitas
Fokus utama SWIFT adalah menyediakan jaringan untuk mengirimkan pesan antar pihak dengan cara yang aman, akurat, dan andal. Misi tersebut didukung oleh produk-produk seperti pusat perpesanan, koneksi jaringan, dan perangkat lunak yang memfasilitasi kemampuan pengguna untuk mengirim dan menerima pesan .
IBAN vs SWIFT
IBAN, kependekan dari Nomor Rekening Bank Internasional , digunakan untuk mengidentifikasi rekening individu lintas batas negara. IBAN digunakan untuk transfer antar bank dan lembaga keuangan, sedangkan SWIFT digunakan oleh bank, penyedia layanan, lembaga kliring, rumah bisnis perusahaan, broker, danbahkan lebih.
Biaya pada dasarnya sama untuk keduanya (biaya transfer bank, komisi, nilai tukar), dan terkadang kedua kode diperlukan untuk transaksi internasional.
Pengaruh Politik – Sanksi SWIFT
SWIFT sangat besar, dan memiliki begitu banyak klien sekarang, sehingga menjadi signifikan dalam dunia geopolitik. Pada awal 2012, misalnya, Uni Eropa mengeluarkan sanksi terhadap Iran yang memaksa SWIFT untuk memutus bank-bank Iran yang terkena sanksi.
Pada bulan Februari tahun ini, setelah serangan Rusia di Ukraina, SWIFT memutuskan tujuh bank Rusia dan tiga entitas Belarusia dari sistem perpesanan keuangannya sesuai dengan instruksi dari Uni Eropa (UE).
Meskipun Rusia masih memiliki sistem SPFS, hal ini menimbulkan konsekuensi yang mengerikan di kota-kota besar seperti Moskow dan tindakan Putin. Secara keseluruhan, Amerika Serikat, semua Uni Eropa, Kanada, dan Jepang menghapus bank-bank Rusia terpilih dari SWIFT karena invasi Ukraina.
Dalam waktu yang relatif singkat, SWIFT telah ada, jelas menjadi penting bagi keuangan dunia. Karena SWIFT terus memperluas layanannya secara internasional, tidak diragukan lagi akan memantapkan posisinya sebagai tulang punggung komunikasi keuangan global
Jika mau lakukan tranfer uang dari Indonesia ke luar negeri, gunakan Adaremit. Dengan Adaremit, biaya pengeriman ke luar negeri dijamin murah dan mudah. Download aplikasi dan mulai lakukan transaksi