Perdagangan internasional merupakan bagian yang tak terhindarkan dari perekonomian setiap negara. Perkembangan Teknologi Informasi dan Komunikasi (ICT) telah mengubah seluruh Dunia menjadi Desa Global, di mana jarak bukanlah penghalang untuk berdagang.
Untuk menaklukkan pasar global dan mendapatkan penjualan melawan pesaing asing, eksportir diharuskan untuk menawarkan persyaratan penjualan yang menarik dan nyaman didukung oleh metode pembayaran yang tepat.
Metode pembayaran yang sesuai harus dipilih dengan hati-hati untuk mengurangi risiko pembayaran sambil menyesuaikan kebutuhan pembeli karena mendapatkan pembayaran penuh dan tepat waktu adalah tujuan utama dari setiap penjualan di luar negeri.
Beberapa mode pembayaran yang direkomendasikan dan diterima secara luas untuk perdagangan internasional adalah
Cash in Advance – Risiko terendah untuk Eksportir
Uang Tunai di Muka adalah metode pembayaran yang paling aman bagi penjual. Pemasok mungkin sering meminta jumlah deposit untuk mendapatkan produk yang sedang diproduksi, kemudian meminta jumlah saldo dari faktur atau kontrak sebelum barang meninggalkan gudang pemasok. Oleh karena itu, tidak ada risiko bagi pemasok jika tidak menerima pembayaran penuh untuk barang tersebut.
“Letter of Credit” (L/C) atau “Documentary Credit” (D/C) adalah kontrak yang mengikat secara hukum antara bank pembeli dan penjual. Mereka digunakan untuk menjamin untuk melepaskan pembayaran barang kepada eksportir (penerima) setelah kondisi tertentu terpenuhi, biasanya ketika barang telah dikirim (ketika penjual telah memberikan salinan Bill of Lading). Bank importir akan menjamin pembayaran barang dan mengambil penagihan pembayaran dengan pembeli. Risiko pembayaran diteruskan ke bank pembeli sehingga jika pembeli gagal membayar maka bank akan menindaklanjuti penagihan pembayaran dari pembeli.
Letter of Credit adalah opsi yang lebih mahal karena bank sering membebankan persentase dari transaksi. Proses untuk menyelesaikan Letter of Credit mahal dan sangat memakan waktu untuk menyusun dan mengkonfirmasi semua detail kontrak antara pembeli, penjual dan bank mereka. Ada banyak jenis Letter of Credit yang dapat digunakan, jika Anda tertarik untuk mengeksekusi Letter of Credit, Anda harus bertemu dengan Manajer bank setempat untuk memahami semua detail yang lebih baik.
Documentary Collection adalah termin pembayaran dimana penjual akan mengandalkan bank mereka (bank pengirim) untuk menagih pembayaran dana dari bank pembeli (bank pengumpul). Koleksi dokumenter umumnya digunakan ketika sudah ada hubungan dagang yang terjalin antara pembeli dan penjual. Mereka adalah opsi yang lebih murah dan memakan waktu lebih sedikit dibandingkan dengan proses Letter of Credit yang disebutkan di atas.
Dalam proses Documentary Collection, pembeli akan mengirimkan barang kemudian menyerahkan “perintah penagihan” ke banknya dengan instruksi untuk mengeluarkan dokumen asli kepada pembeli setelah menerima pembayaran pembeli. Ini dapat disederhanakan seperti di bawah ini:
Eksportir (penjual) mengirimkan barang di atas kapal pengangkut.
Eksportir kemudian menyerahkan dokumen pengapalan dan “collection order” ke banknya (remitting bank) yang memerintahkannya untuk mengeluarkan dokumen tersebut kepada pembeli ketika barang telah dibayar.
Bank pengirim kemudian meneruskan dokumen, draft dan instruksi penagihan ke bank pembeli (bank pengumpul atau penyaji).
Bank pembeli akan melaksanakan “perintah penagihan” dari penjual untuk menagih pembayaran dari pembeli. Bank pembeli kemudian akan mengirimkan pembayaran ke bank penjual, yang selanjutnya akan ditransfer melalui ke penjual.
Ada 2 jenis Koleksi Dokumenter:
Dokumen terhadap Pembayaran (D/P)
Hal ini juga disebut sebagai “Sight Draft” atau “Cash Against Documents”. Dalam hal ini bank pembeli (collecting bank) hanya akan memberikan dokumen dan surat penagihan kepada pembeli setelah pembeli melakukan pembayaran.
Dokumen terhadap Penerimaan (D/A)
Documents against Acceptance adalah syarat pembayaran lain dalam pembayaran internasional.
Documents against Acceptance (D/A), tergantung pada instrumen yang digunakan secara luas dalam perdagangan internasional yang disebut bill of exchange atau draft. Berdasarkan hal ini, transaksi menggunakan time draft atau Usance (Ini adalah jangka waktu yang diperbolehkan, diperbolehkan oleh kebiasaan, antara tanggal tagihan dan pembayarannya) yaitu, Eksportir mengizinkan kredit kepada Importir. Importir wajib menerima tagihan untuk membuat janji yang ditandatangani untuk membayar tagihan pada tanggal yang ditentukan di kemudian hari. Ketika dia telah menandatangani tagihan akseptasi, dia dapat mengambil dokumen dan mengeluarkan barang-barangnya.
Sederhananya, D/A adalah pengaturan di mana eksportir memerintahkan bank untuk mengeluarkan dokumen pengapalan dan kepemilikan kepada importir hanya jika importir menerima wesel atau wesel yang menyertainya dengan menandatanganinya. Dalam hal ini, dokumen-dokumen yang diperlukan untuk mengambil barang dikeluarkan oleh bank kliring hanya setelah pembeli menerima time draft yang ditarik kepadanya.
Jika penjual telah membangun kepercayaan dan memiliki hubungan bisnis yang baik dengan pembeli, maka mereka dapat menawarkan pembayaran barang secara terbuka. Berdasarkan pengaturan ini penjual akan mengirimkan barang tanpa menerima pembayaran penuh barang, yang disepakati untuk dibayar di kemudian hari. Pembeli dan penjual dapat menegosiasikan jangka waktu pembayaran, yang dapat berkisar antara 7, 30, 60, atau 90 hari setelah barang dikirim atau dikirimkan. Ini bukan opsi pembayaran yang aman bagi penjual karena mereka menanggung semua risiko tidak terbayarnya barang. Dalam beberapa kasus, penjual akan membeli asuransi kredit ekspor untuk menanggung risiko tidak terbayarnya barang.
On Consignment – Risiko tertinggi bagi Eksportir
Jika Eksportir memilih untuk menjual barang secara konsinyasi berarti mereka setuju untuk memasok barang tersebut kepada importir, dimana importir tidak berkewajiban untuk membayar barang sampai importir telah menjualnya kembali. Jadi intinya eksportir setuju untuk menanggung risiko yang terkait dengan penempatan barang di gudang pembeli dan mempertahankan kepemilikan barang sampai barang tersebut terjual. Ini pada dasarnya merupakan perpanjangan dari "rekening terbuka" seperti yang disebutkan di atas, dan umumnya hanya digunakan bila eksportir dan impor memiliki hubungan jangka panjang dan kepercayaan yang cukup untuk melanjutkan pengaturan ini. Metode ini dapat memberi penjual kemampuan untuk menjual produk baru ke pasar baru tanpa memberikan tekanan arus kas yang besar pada importir dan distributor rekanan mereka.
Untuk berhasil dalam pasar global saat ini dan memenangkan penjualan melawan pesaing asing, eksportir harus menawarkan persyaratan penjualan yang menarik kepada pelanggan mereka yang didukung oleh metode pembayaran yang sesuai. Karena mendapatkan pembayaran penuh dan tepat waktu adalah tujuan akhir dari setiap penjualan ekspor, metode pembayaran yang tepat harus dipilih dengan hati-hati untuk meminimalkan risiko pembayaran sekaligus mengakomodasi kebutuhan pembeli. Ada lima metode pembayaran utama untuk transaksi internasional. Selama atau sebelum negosiasi kontrak, Anda harus mempertimbangkan metode mana yang diinginkan bersama untuk Anda dan pelanggan Anda.